Qual o Melhor Investimento para Quem Está Começando em 2025? Descubra as Opções Mais Seguras e Inteligentes

06/06/2025 0 Comentários Leitura: 6 min

Introdução

Se você está começando a organizar sua vida financeira e quer saber qual o melhor investimento para iniciantes em 2025, saiba que está dando um passo fundamental rumo à independência financeira. O primeiro investimento costuma gerar dúvidas, inseguranças e até mesmo medo de perder dinheiro. Mas com as informações certas, é possível começar com segurança, rentabilidade e planejamento.

Você estar aqui pesquisando mais sobre investimentos já o coloca a frente de 50% da população brasileira. Um estudo realizado denominado “Raio X do investidor brasileiro” realizado pela Anbima e Datafolha, mostra um dado relevante, aproximadamente 52% dos brasileiros não economiza e não investe nada. Isso quer dizer que menos da metade da população poupa ou tem dinheiro guardado. Abordamos em outros artigos o quão é importante você ter o hábito de guardar dinheiro e a relevância de possuir uma reserva de emergência, isso fará uma diferença enorme no seu eu do futuro.

Neste artigo, vamos mostrar as melhores opções de investimentos para quem está iniciando, considerando o cenário econômico de 2025, o perfil de risco do investidor e a importância de dar o primeiro passo de forma consciente.

O que Considerar Antes de Investir

Antes de escolher qualquer investimento, é importante entender alguns pontos essenciais:

1. Tenha uma Reserva de Emergência

Antes de buscar rentabilidade, garanta segurança. A reserva de emergência é aquele dinheiro guardado para imprevistos. Ela deve estar aplicada em produtos de baixo risco, alta liquidez e fácil resgate, como o Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária.

Qual é o valor de uma reserva de emergência? Como regra geral é recomendável que seja guardado de 4 a 6 meses do seu custo fixo mensal. Esse dinheiro deve ser usado apenas para emergência, tais como: saída do trabalho, acidente, casos de doença, e outros.

Leia: Como construir uma reserva de emergência.

2. Conheça Seu Perfil de Investidor

Você é conservador, moderado ou arrojado? Isso influencia diretamente nos produtos que fazem mais sentido para você. No início, a maioria das pessoas tende a ser mais conservadora, o que é normal — e inteligente!

Conhecendo o seu perfil você pode ter muito mais clareza sobre quais títulos você pode investir, excluindo assim títulos voltado a outros perfis. Lembrando que o perfil de investidor pode mudar conforme nossa situação financeira vai melhorando. No entanto, para quem está começando, normalmente é recomendável escolher títulos conservadores.

3. Tenha Objetivos Financeiros Claros

Tenha em mente quais objetivos financeiros você quer atingir. Construir uma reserva de emergência? Guardar dinheiro para aposentadoria? Ou até fazer aquela viagem dos sonhos? Tenha claro o que quer atingir por meio das ações que irá desenvolver para começar a guardar dinheiro. Isso será o seu combustível para ser cada vez mais consistente.

Lembre-se, quem não sabe o que quer, qualquer lugar serve.

Melhores Investimentos para Iniciantes em 2025

1. Tesouro Direto (Tesouro Selic)

O Tesouro Direto segue como uma das melhores opções para iniciantes. É seguro (lastreado pelo Governo Federal), acessível (a partir de R$ 30) e fácil de acompanhar.

Ideal para: Reserva de emergência e curto prazo.
Vantagens: Liquidez diária, rendimento estável, segurança.

Em outras palavras, o Tesouro Selic é um dinheiro que emprestamos ao governo federal, e em troca ele nos paga juros sobre os valores que aplicamos. Os juros são lastreados na taxa Selic, que é a taxa básica de juros do nosso país:

Atualmente a taxa Selic está em 14,75% (data que publicamos esse artigo). Ou seja, a taxa de juros que iria rentabilizar o seu capital é esse percentual. Uma excelente taxa para quem está começando, não?

2. CDB com Liquidez Diária

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com liquidez diária funcionam como um “empréstimo” ao banco, com rentabilidade próxima ao CDI. Muitos bancos e corretoras oferecem essa opção sem valor mínimo.

Ideal para: Iniciantes que querem rendimento melhor que a poupança.
Vantagens: Garantia do FGC (até R$ 250 mil), liquidez e praticidade.

Na mesma dinâmica em que emprestamos o dinheiro para o governo e podemos receber juros, podemos também emprestar dinheiro para os bancos e eles nos pagarem juros sobre o valor emprestado. A rentabilidade dos CDBs normalmente são muito próximos da Taxa Selic. No entanto, existe outras modalidades de CDBs com rentabilidade previamente acordada, são os chamados pré-fixados.

3. Fundos de Investimento Conservadores

Os fundos de renda fixa oferecem diversificação automática com um valor de entrada mais acessível. São indicados para quem quer começar sem ter que escolher ativos individuais.

Ideal para: Investidores que preferem delegar a gestão.
Vantagens: Simplicidade, gestão profissional e acesso a carteiras diversificadas.

Os fundos de renda dão ainda mais facilidade aos investidores iniciantes, pois ao invés de decidirmos qual o título que iremos investir, delegamos essa responsabilidade ao fundo em que estamos investindo. Com base nos critérios e políticas de aplicação do fundo, eles vão aplicando os valores que os investidores aportarem.

4. LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio também são boas opções de renda fixa e contam com isenção de Imposto de Renda para pessoa física.

Ideal para: Quem busca rentabilidade líquida maior no médio prazo.
Vantagens: Segurança, isenção de IR, FGC.

Investimentos que Devem Ser Evitados no Início

Embora seja tentador, ações, criptomoedas e fundos de alto risco não são recomendados para quem está dando os primeiros passos. Eles exigem mais conhecimento e tolerância ao risco. Com o tempo, conforme você entender melhor o mercado, eles podem entrar na sua carteira — com equilíbrio.

Essas categorias são uma excelente oportunidade de investimentos quando você conhece o que está aplicando. No entanto, antes de aplicar qualquer valor nessas categorias, é imprescindível que a sua reserva de emergência esteja devidamente construída.

Como Começar a Investir em 2025: Passo a Passo

Organize seu orçamento pessoal – Tenha clareza sobre quanto pode investir por mês.
Monte sua reserva de emergência – Antes de qualquer outra aplicação.
Escolha uma boa corretora – Corretoras independentes costumam oferecer mais opções e menores taxas.
Comece pequeno e com regularidade – Investir R$ 50 ou R$ 100 por mês já faz diferença com o tempo.
Reinvista os rendimentos – O poder dos juros compostos é enorme no longo prazo.

Conclusão

O melhor investimento para quem está começando em 2025 não é aquele que promete retorno mais alto, mas sim aquele que oferece segurança, acessibilidade e simplicidade para criar o hábito de investir.

Comece com o que está ao seu alcance e evolua aos poucos. O importante é dar o primeiro passo com consciência, construindo uma base sólida para sua jornada financeira. Foque sempre no longo prazo e promessa de ganhos rápidos e extraordinários. O segredo é ter paciência e constância, aportando todos os meses e fazendo com que os juros compostos trabalhem ao seu favor.