Glossário essencial para quem quer começar a investir e não se perder nos termos

26/05/2025 0 Comentários Leitura: 6 min

Quem está começando a investir se depara com um universo novo — e cheio de palavras difíceis. Termos como liquidez, CDI, rentabilidade, CDB e outros aparecem com frequência, e podem causar confusão no início.

Mas calma! Neste glossário essencial, você vai entender os principais termos do mercado financeiro, de forma clara, simples e prática. Assim, poderá tomar decisões mais conscientes e seguras.

Por que entender esses termos é importante?

Entender a linguagem do mercado financeiro é o primeiro passo para investir com segurança. Compreender os conceitos básicos ajuda você a:

Escolher os investimentos certos para seu perfil e objetivo;
Evitar cair em ciladas por falta de conhecimento;
Aproveitar melhor as oportunidades do mercado.

Glossário básico para quem está começando a investir

Abaixo estão os termos mais comuns no mundo dos investimentos, com explicações simples para facilitar o seu aprendizado.

1. Renda Fixa

São investimentos com rentabilidade previsível. Você já sabe como e quanto vai receber. Ex: Tesouro Direto, CDB, LCI, LCA.

Existe vários tipos de investimentos dentro da categoria de renda fixa, sendo: Pré-fixado; Pós-fixado e outros. Os riscos dessa categoria são mais reduzidos quando comparado com outras categorias, como as informadas logo a seguir, pois as rentabilidades são mais previsíveis e oscilações menos bruscas, além de muitos títulos (não são todos) possuem uma segurança extra pois possuem proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que protege o investidor no caso de uma quebra de alguma instituição. Caso isso ocorra, o investidor é ressarcido em até R$250.000.

2. Renda Variável

São investimentos em que a rentabilidade pode variar com o tempo, sem garantias. Na renda variável não temos rentabilidade previamente acordada, FGC e não temos nenhuma garantia de rentabilidade. Para títulos dessa categoria antes de efetuar qualquer aporte, é necessário fazer uma análise mais profunda, entendendo a dinâmica do mercado e do investimento em si.

Tanto para renda fixa quanto aplicações de renda variável, vale aquela regra “Onde maior o risco, maior o retorno”, o risco irá existir em qualquer aplicação, o que devemos fazer é gerenciar o risco, e não evitá-lo, pois como falamos o risco e inevitável.

Defina um percentual da sua carteira a ser aplicado nessa categoria e aplique.

3. CDI (Certificado de Depósito Interbancário)

O termo CDI significa “Certificado de Depósito Interbancário”, é a taxa que um banco cobra do outro para emprestar dinheiro para outros. Da mesma forma que uma pessoa ou uma empresa pode fazer um empréstimo em um banco, um banco pode também fazer um empréstimo para outro banco, e essa é a taxa que eles cobram entre si para efetuar esses empréstimos.

O valor do CDI está muito próximo, quase que igualando, a taxa Selic. Ela é a que falaremos logo abaixo.

4. Selic

É a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central. Influencia todos os outros juros — inclusive do Tesouro Direto. A taxa Selic é a taxa referência para investimentos e financiamentos. Sua função é controlar a inflação (nos noticiários ouvimos IPCA), seu aumento ou diminuição visa sempre controlar o fluxo da atividade econômica no país.

Um ponto que é interessante frisar é que quando aplicamos em renda fixa por exemplo, a rentabilidade está muito próxima ou igualada com taxa Selic. Quando ela está alta, vemos um fluxo muito grande de investidores aplicando nesse tipo de investimento, pois ele está ganhando mais dinheiro com pouco risco. Quando está baixa vemos o fluxo de investimentos partindo para outras categorias, como bolsa de valores ou fundos de investimento.

É de extrema importância não só para o investidor em si, mas também para o cidadão acompanhar as variações da taxa Selic.

5. Liquidez

É a facilidade de resgatar o dinheiro investido. Um investimento com alta liquidez pode ser resgatado a qualquer momento. Ex: Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária.

Para entender esse conceito, pense que liquidez é facilidade e velocidade que transformamos uma aplicação ou bem em dinheiro. Ex: Poupança: Alta liquidez, Tesouro Selic: Alta liquidez, CDB com vencimento em 2 anos: Média líquidez; Imóvel: Baixa liquidez. Percebe? Quanto mais fácil e rápido conseguimos transformar um bem, seja ele um ativo ou outro em dinheiro vivo, mas liquido ele é.

Desta forma, quando vamos fazer nossa reserva de emergência, é importante termos os valores aplicados em títulos altamente líquidos.

6. Rentabilidade

Rentabilidade é o quanto seu dinheiro “rende” ou cresce ao longo do tempo quando você faz um investimento.

Ou seja, é o lucro ou o ganho que você tem ao aplicar seu dinheiro em algo — como no Tesouro Direto, CDB, fundos, ações, entre outros.

7. Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa criado pelo Governo Federal, em parceria com a B3 (a bolsa de valores do Brasil), que permite que qualquer pessoa invista em títulos públicos pela internet, com valores baixos — a partir de cerca de R$ 30,00.

Quando você investe no Tesouro Direto, está, na prática, emprestando dinheiro para o governo. Em troca, o governo te paga juros sobre esse valor depois de um tempo.

a. Tesouro Selic (rendimento pós-fixado)

Rende conforme a taxa Selic, que é a taxa básica de juros do país.
Ideal para quem quer liquidez (poder resgatar a qualquer momento).
Muito usado para reserva de emergência, porque oscila pouco e tem segurança.

b. Tesouro Prefixado

Você já sabe quanto vai receber no final da aplicação.
Exemplo: investir hoje com rentabilidade de 10% ao ano, sabendo que vai resgatar exatamente esse valor no vencimento.
Bom para quem pode esperar até o vencimento.

c. Tesouro IPCA+ (rendimento híbrido)

Rende a inflação (IPCA) + uma taxa fixa.
Exemplo: IPCA + 5% ao ano.
Ótimo para proteger o poder de compra e para objetivos de longo prazo (como aposentadoria, faculdade dos filhos, etc.).

8. CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um investimento de renda fixa oferecido por bancos. Quando você investe em um CDB, está emprestando dinheiro ao banco, e ele te devolve esse valor no futuro com juros.

É como se você fosse o “banco do banco” — ele pega seu dinheiro emprestado para usar em suas atividades (como financiar empréstimos) e, como agradecimento, te paga uma rentabilidade.

9. FGC (Fundo Garantidor de Créditos)

É uma garantia de até R$ 250 mil por instituição financeira, em caso de falência de bancos ou corretoras. Válido para CDBs, LCIs, LCAs, entre outros.

11. Diversificação

Estratégia de distribuir o dinheiro entre diferentes tipos de investimentos, para reduzir riscos e aumentar as chances de retorno.

12. Aporte

É o valor que você aplica em um investimento. Pode ser único ou recorrente (mensal, por exemplo).

13. Corretora de valores

Plataforma que dá acesso a diversos investimentos, como Tesouro Direto, ações, CDBs, fundos e muito mais. Ex: XP, Rico, NuInvest, BTG Pactual Digital.

14. Fundos de Investimento

Um conjunto de investidores aplicando em uma mesma carteira, gerenciada por um profissional. Cada cotista tem direito à rentabilidade proporcional ao valor investido.

15. IPO (Oferta Pública Inicial)

É quando uma empresa abre capital na bolsa de valores, permitindo que qualquer investidor compre ações pela primeira vez.

🧭 Dica extra: Salve esse glossário!

Essa lista de termos vai te acompanhar nas suas primeiras escolhas de investimento. Quanto mais familiaridade você tiver com o vocabulário, mais seguro será o seu processo de decisão.

Se quiser, você pode copiar esse glossário e criar seu próprio guia de bolso — ou salvar nos favoritos para consultar sempre que precisar.

✅ Conclusão: o conhecimento é seu maior ativo

Entender os termos financeiros é um passo fundamental para deixar de ser um poupador e se tornar um investidor consciente. Este glossário é um ponto de partida para ajudar você a navegar com mais segurança no mundo dos investimentos.

Com o tempo, tudo isso vai parecer tão natural quanto andar de bicicleta — e o melhor: você estará pedalando rumo à liberdade financeira.