Como Começar a Investir com Pouco Dinheiro (Mesmo com Salário Apertado)

07/06/2025 0 Comentários Leitura: 5 min

Introdução

Se você acha que investir é coisa só para quem tem muito dinheiro, está na hora de rever esse pensamento. A verdade é que qualquer pessoa pode começar a investir, mesmo com um salário apertado.

Infelizmente o brasileiro tem uma cultura avessa aos investimentos. Pensando em alguns anos atrás nós melhoramos muito com relação a percentual de brasileiro que investem ou pensam em investir, no entanto, temos muito a melhorar.

O cenário em si é assustador, segundo um artigo do InfoMoney, aproximadamente 50% da população brasileira não investe, e dos que investem 68% aplicam na poupança. Ou seja, esses poucos que investem estão perdendo dinheiro na poupança. Abaixo, apresentamos um gráfico tirado do Blog Finclass, que apresenta um pouco dos retornos anuais compostos entre CDI e poupança, para se ter uma ideia:

Com conhecimento básico sobre gestão financeira e investimento você já consegue investir com menos de R$100,00. Abaixo, daremos o direcionamento sobre como você pode mudar sua realidade financeira. Acompanhe!

Por Que Começar a Investir com Pouco Dinheiro?

Investir não é sobre quanto você ganha, mas sim sobre o quanto você consegue separar e manter constância. Mesmo com valores baixos, é possível construir um patrimônio ao longo do tempo.

Vantagens:

Disciplina financeira: aprender a guardar desde cedo te torna mais preparado.
Aproveitar os juros compostos: quanto antes começar, maior será o resultado no longo prazo.
Educação financeira prática: você aprende fazendo.

No começo o valor não irá importar, o que irá fazer realmente a diferença é a construção do hábito de guardar dinheiro. Se você nunca o fez ou tentou fazer, no início será muito difícil, o que é normal e esperado na construção de qualquer hábito. Se você manter a constância, seu patrimônio será construído e você desfrutará de uma das maravilhas do mundo dos investimentos que é usar os juros compostos ao seu favor, o longo prazo é aonde você deve focar.

Longo prazo, o que influencia nos investimentos?

Por que fala-se tanto na importância de focar no longo prazo quando falamos de investimentos? Por que ele é quem rentabiliza o seu capital ao longo do tempo, e ele quem vai fazer a mágica dos juros compostos acontecer.

Imagine que você faz um aporte de R$100,00 com uma taxa de 10% ano, dessa forma, no final do primeiro ano você terá R$110,00 certo? Depois você faz mais um aporte de R$100,00 e terá no final do segundo ano um capital de R$210,00, também com uma taxa de 10% ao ano, agora a taxa de juros será aplicada no total do seu capital (capital + juros), totalizando R$231,00. Agora repita isso sobre os próximos 9 ou 15 anos com constância e disciplina e verá seu capital ser rentabilizando de forma constante.

No exemplo acima usamos R$100,00 apenas para exemplificar, mas se você conseguir aplicar mais durante os meses, fazer renda extra e aportar mais ainda, esse processo se intensifica mais ainda.

Passo a Passo Para Começar a Investir com Pouco Dinheiro

1. Organize suas Finanças

Não adianta pensar em investir se você não tem controle nenhum sobre seus ganhos e gastos, é como dar um tiro no escuro. Antes de investir, você precisa saber para onde seu dinheiro está indo. Faça um orçamento mensal e identifique:

Gastos essenciais
Gastos supérfluos
O quanto é possível poupar, mesmo que seja R$20 ou R$50 por mês

Um orçamento é essencial para você entender a dinâmica dos seus gastos, quanto ganha, quanto gasta, quanto sobra ou deveria sobra no final do mês. Ter ferramentas como planilhas, aplicativos de controle financeiro ou cadernos simples já ajudam bastante.

2. Monte uma Reserva de Emergência

Antes de investir para o longo prazo, é essencial criar uma reserva de emergência, que vai te proteger de imprevistos sem precisar recorrer a dívidas.

Onde deixar a reserva?

Tesouro Selic
CDBs com liquidez diária
Contas digitais com rendimento automático (como Nubank, PicPay e afins)

O que é uma reserva de emergência? Uma reserva de emergência é uma poupança que você deve ter guardada, esse dinheiro deve estar aplicado em títulos de baixo risco como os apresentados acima. O valor da reserva pode ser de 6 a 12 meses do seu custo mensal, e deve ser usado apenas em situações emergenciais, tais como: Problemas de saúde, demissão do trabalho, etc.

3. Escolha Investimentos de Baixo Valor Inicial

Você não precisa de R$1.000 para começar. Veja algumas opções que aceitam valores pequenos:

a) Tesouro Direto

A partir de R$30
Segurança do governo federal
Ideal para objetivos de curto e médio prazo.

b) CDBs

Alguns bancos e corretoras oferecem a partir de R$1 ou R$100
Rentabilidade superior à poupança

c) Fundos de investimento acessíveis

Fundos de renda fixa e multimercado com aplicação mínima de R$100

d) Fundos imobiliários (FIIs)

Com cerca de R$10 a R$20 você já pode comprar cotas
Ideal para quem quer começar na renda variável

Por isso abordamos acima a importância de você ter um orçamento, pois ela que te dará bases de quanto irá sobrar no final dos meses. Comece pequeno e seja constante.

4. Use o PIX e Débito Automático a Seu Favor

Programe transferências automáticas para sua corretora ou conta de investimento assim que o salário cair. Isso ajuda a priorizar os investimentos antes de gastar. A maioria ou praticamente todos os bancos possui essa funcionalidade, use isso ao seu favor.

5. Tenha um Objetivo Claro

Os objetivos podem ser de curto, médio e longo prazo, defina quais objetivos você quer atingir, e quao prazo em que você quer alcança-los. Com essa definição claramente desenhada o ajuda a manter o foco e constância para continuar investindo. Alguns objetivos podem ser:

Trocar de celular
Viajar
Fazer um curso
Comprar um carro
Ter liberdade financeira

Dicas Extras para Investir com Pouco e Salário Baixo

Evite dívidas: elas corroem seu dinheiro e inviabilizam os investimentos.
Aumente sua renda extra: freelas, vendas online ou aplicativos podem complementar seus aportes.
Reinvista os rendimentos: mesmo que sejam pequenos, eles aceleram seus resultados.

Conclusão

Começar a investir com pouco dinheiro é totalmente possível — mesmo com salário apertado. O segredo está em disciplina, constância e educação. Não espere sobrar dinheiro para começar: invista primeiro, gaste depois.

Fuja da manada, foque nos seus objetivos e entre para o pequeno percentual de brasileiros que realmente investem. Leia livros para entender mais sobre o assunto, acompanhe blogs e se informe das possibilidades e o que está acontecendo, aprenda e aplique constantemente. Isso com certeza o diferenciará de muitos.

Com R$30, R$50 ou R$100 por mês você pode começar a construir um futuro mais seguro e tranquilo. O importante é dar o primeiro passo. Sem desculpas, inicie já sua jornada rumo a liberdade financeira!