Erros comuns de quem está começando a investir – e como evitar

Investir é um passo essencial para conquistar a liberdade financeira. No entanto, quem está começando nesse universo costuma cometer erros que poderiam ser evitados com um pouco de conhecimento e orientação.

A falta de conhecimento técnico ou ansiedade para querer investir, pode fazer as pessoas caírem em diversas armadilhas. Neste artigo, você vai conhecer os erros mais comuns de quem está começando a investir e entender como evitá-los. Se você está dando os primeiros passos no mundo dos investimentos, este conteúdo é ideal para você.

1. Investir sem ter uma reserva de emergência

Um dos primeiros equívocos é começar a investir sem antes montar uma reserva de emergência. Essa reserva é essencial para lidar com imprevistos, como desemprego, problemas de saúde ou gastos inesperados. Pense na reserva de emergência como um fundo para cobrir todas as eventualidades não previstas que podem vir a ocorrer.

Sem uma reserva, o investidor pode ser obrigado a resgatar um investimento em um momento desfavorável, o que pode causar perdas na rentabilidade ou até no valor principal investido. Ou pior, pode fazer com que a pessoa precise tomar dinheiro emprestado em um banco, pagando juros altíssimos.

Como evitar:
Construa uma reserva equivalente a pelo menos três a seis meses do seu custo de vida mensal. Invista esse valor em produtos de alta liquidez e baixo risco, como o Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária.

Aprenda mais no artigo Reserva de Emergência: O Primeiro Passo Antes de Investir.

2. Concentrar todo o dinheiro em um único investimento

Já ouviu aquele ditado “Nunca coloque todos os ovos em uma cesta só”, isso vale também para os investimentos. A diversificação permite ao investidor se aproveitar de movimentos do mercado, galgando ganhos em diversas classificações de investimentos, ganhando nas 2 pontas.

O legal é que com pouco capital o investidor já pode se aproveitar dos benefícios da diversificação. Por exemplo, com apenas R$1000,00 já é possível investir em títulos de renda fixa, fundos imobiliários, dólar e ações. As opções são diversas.

Diversificar é uma das regras mais importantes do mundo dos investimentos. Quando todo o dinheiro é aplicado em um único produto, o risco se torna maior. Sendo assim, se o investimento tenha um desempenho negativo, todo o patrimônio pode ser prejudicado.

Como evitar:
Mesmo com pouco dinheiro, é possível montar uma carteira equilibrada, combinando diferentes tipos de ativos. Com o tempo, é possível adicionar novos produtos e estratégias, sempre de acordo com o seu perfil.

3. Não conhecer o próprio perfil de investidor

Ignorar seu perfil de investidor pode levar a decisões que geram desconforto e frustrações. Um perfil conservador, por exemplo, pode sofrer ao ver oscilações fortes na renda variável.

Como evitar:
A maioria das corretoras oferece testes gratuitos para identificar se você é um investidor conservador, moderado ou arrojado. Conhecer esse perfil ajuda a escolher os investimentos que fazem mais sentido para o seu momento e tolerância ao risco.

4. Focar apenas na rentabilidade

Esse é um erro comum principalmente para quem está iniciando, que é buscar o investimento que “mais rende”. O problema é que, muitas vezes, a maior rentabilidade vem acompanhada de riscos que a pessoa não está preparada para assumir. Para quem está começando, a rentabilidade é o último ponto a ser pensado. No início, a criação do hábito é mais importante do que a rentabilidade que você vai ter em um investimento ou outro.

Como evitar:
Antes de olhar apenas o retorno esperado, avalie outros fatores como segurança, liquidez e o prazo do investimento. Nem sempre o que promete render mais é o mais adequado para o seu objetivo.

5. Investir sem entender o produto

Seguir dicas de terceiros ou investir porque algo está “na moda” pode ser um erro perigoso, pois o que é bom para um, não é bom para outro. Investimentos devem ser feitos com consciência.

Existe diversos perfis de investimentos, sendo: conservador, moderado e agressivo. Você deve entender o seu perfil de investidor antes de fazer qualquer aplicação. Imagine um investidor de perfil conservador comprando um título de perfil agressivo? Na primeira oscilação ele já vai querer se desfazer da aplicação, acarretando em perda de dinheiro.

Como evitar:
Antes de aplicar seu dinheiro, busque informações sobre o produto, entenda como funciona, quais são os riscos envolvidos e se ele é adequado para o seu perfil e objetivo. Conhecimento básico é suficiente para tomar decisões mais seguras.

6. Não organizar as finanças antes de investir

Começar a investir sem ter controle financeiro é como construir uma casa sem fundação. Muitas pessoas aplicam recursos que deveriam ser usados para pagar dívidas ou contas do mês. É bem comum as pessoas não saberem quanto ganham e quanto gastam, não sabendo se quer para onde está indo o dinheiro.

O passo inicial antes mesmo da construção da reserva de emergência, é você entender como é a dinâmica dos seus gastos. Saber quanto é seus gastos fixos, gastos variáveis, etc etc é fundamental. Dessa forma, você consegue cortar ou diminuir gastos desnecessários, fazendo com que sobre dinheiro no final do mês para você investir.

Como evitar:
Antes de investir, organize seu orçamento, se possível quite dívidas de juros altos, e defina metas claras. Com as finanças pessoais em ordem, você consegue investir de forma mais estruturada e com segurança.

Conclusão

Cometer erros no início da jornada como investidor é normal, mas muitos deles podem ser evitados com informação e planejamento. Investir de forma consciente, respeitando seus objetivos, perfil e realidade financeira, é o melhor caminho para construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.

Resumo dos principais erros:

• Investir sem reserva de emergência
• Colocar todo o dinheiro em um só ativo
• Ignorar o perfil de investidor
• Focar apenas na rentabilidade
• Aplicar sem entender no que está investindo
• Investir sem ter as finanças pessoais organizadas

Comece com calma, estude um pouco a cada dia e invista com propósito. O conhecimento e a constância são os seus maiores aliados no caminho da educação financeira.